La mayoría de las ocasiones no sabemos cómo funciona una póliza de gastos médicos mayores, aquí te explicamos los puntos más importantes a considerar antes de contratar una póliza.
📌¿Qué es el Deducible y Coaseguro?
El asegurado siempre participa con el pago de una parte, que es el deducible y coaseguro.
El deducible es una cantidad fija inicial que deberás aportar por cada siniestro. Una vez que los gastos rebasen dicha cantidad, entra la participación de la Aseguradora con el remanente.
El coaseguro es el porcentaje con el cual el Asegurado participa del total de los gastos médicos procedentes una vez descontado el deducible. Dependiendo las condiciones de contratación, éste puede estar topado a un monto (es lo ideal), por ello es importante revisar las Condiciones Generales y demás modalidades con tu Agente de Seguros.
📌Suma Asegurada
La suma asegurada en la póliza de gastos médicos mayores es su variable más importante, ya que de esta dependerá la calidad y el tiempo de la atención. Si se toma en cuenta que esta variable rara vez impacta en el costo del seguro, lo ideal es tener la mayor suma asegurada posible.
📌Existen distintos Tabuladores Médicos
Una cosa son los gastos por servicios hospitalarios y otra los pagos a los profesionistas médicos que participan en la recuperación de la salud. Cada procedimiento tiene un costo distinto, los tabuladores médicos lo contemplan, pero limitan la participación máxima de la Aseguradora en cada procedimiento. A mayor nivel de Tabulador, mayor será la participación de la Aseguradora, así como el posible incremento en la tarifa de tu póliza y viceversa.
📌Hay distintos niveles de Red Hospitalaria
Las Aseguradoras tienen convenios con distintos hospitales para que sus Asegurados puedan atenderse al momento de presentarse la eventualidad. Es importante revisar con tu agente el nivel de hospitalario al que pertenece tu póliza, ya que en caso de recibir atención en un hospital de mayor nivel, deberas contribuir con un porcentaje de coaseguro mayor y se eliminará el tope de Coaseguro.
📌Existen periodos de espera
Las Condiciones Generales estipulan distintos periodos que deben transcurrir para que se cubran ciertas enfermedades y/o padecimientos que no hayan existido con anterioridad al Contratar la Póliza. Dependiendo de la aseguradora hay enfermedades o padecimientos que se cubren desde el día 1.
📌Padecimientos y/o enfermedades preexistentes
Es importante conocer el concepto de "Preexistencia" en las Condiciones Generales de las diversas aseguradoras. Esta se entiende como enfermedades o lesiones que, con anterioridad a la contratación de tu seguro, hayan sido diagnosticadas previamente por un médico y/o se hayan realizado gastos comprobables para su atención.
Por lo que en caso de encontrarse en algún tipo de tratamiento es necesario declarar todos los hechos a la Aseguradora para que determine si los acepta o rechaza. Ya que, en caso de omitir esta parte, la aseguradora podrá rechazar el pago de cualquier complicación posterior que llegue a suscitarse.
📌Tratamientos con medicamentos experimentales
Las Aseguradoras no cubren aquellos gastos erogados por tratamientos con medicamentos experimentales que no tengan aprobación de la “Comisión Federal para la Protección Contra Riesgos Sanitarios (COFEPRIS)” o bien por la “Federal Drug and Food Administration (FDA)”, por ello es muy importante confirmar con tu médico en tratamiento a seguir y enviar la información a la Aseguradora para saber si lo cubre.
📌El costo se incrementa año con año al renovarse la Póliza
En los Seguros de Gastos Médicos existe un incremento cada año que se renueve la Póliza, el incremento es conforme a la edad que tenga el o los Asegurados a la fecha en que se renueva y por la inflación hospitalaria.
📌¿Qué cubre un seguro de gastos médicos mayores?
En un seguro de gastos médicos mayores, una cobertura básica incluye honorarios médicos, medicamentos, aparatos ortopédicos, tratamientos, gastos hospitalarios, honorarios de enfermera y auxiliares de diagnóstico.
📌Otras coberturas
Las aseguradoras ofrecen otras coberturas en tu póliza, algunas tienen costo, otras están incluidas, dependiendo de la aseguradora como:
Beneficio de maternidad
Cobertura Dental
Asistencia Nutricional y Psicológica
Cobertura de asistencia en el extranjero
Etc.
📌Lo más importante al contratar un seguro
Es contratarlo con un Agente de Seguros que cuente con Cédula Profesional de Seguros, que pueda resolver todas tus dudas, que te explique perfectamente cada punto y que tenga varios años de experiencia. Porque en caso de un siniestro será la persona que te apoyará.
En el caso de los seguros siempre es mejor tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo.
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